Главная | Защита прав потребителя | Как лучше выплачивать ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?


Ипотечный калькулятор Досрочное погашение ипотеки.

Удивительно, но факт! Скажем, заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке на 3 млн руб. Если платежи по ипотеке дифференцированные, то есть уменьшаются в соответствии с сокращением задолженности, то досрочное погашение особенно выгодно в первой половине кредита, ведь с течением лет платеж уменьшится и без оного, а бОльшая часть процентов все равно будет выплачена в первые годы.

Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке. Итак, собрав какую-то сумму для частичного досрочного погашения, вы пишите заявление в банке, где просят указать, каким образом пересчитывать график платежей и предложено два варианта Уменьшить срок кредита.

Иными словами, срок кредита не меняется, но уменьшается ваш ежемесячный платеж, как следствие, уровень обязательств по уплате ежемесячного платежа становится меньше.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты

Есть популярное мнение, что первый вариант, предусматривающий уменьшение срока, выгоднее второго. Казалось, как можно было бы в этом усомниться? Возьмем для примера ипотечный кредит на 1 рублей на 3 года. И через год будем погашать досрочно. Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в ,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в ,11 рублей.

Вроде бы все верно с утверждением: Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей. Согласно первому графику ежемесячный платеж остается 33 ,31 рублей. Согласно второму — 9 ,39 рублей. В этой ситуации довольно странно сопоставлять эти два варианта по величине итоговой переплаты, поскольку, они, очевидно, неравнозначны. В первом случае мы в разы должны больше платить в месяц, было бы странно при этом требовать от второго варианта такой же переплаты.

Давайте уберем эту несправедливость, и будем в месяц во втором варианте тратить такую же сумму, как и первом. Для этого разницу ежемесячными платежами будем направлять на досрочное погашение. Поступим так и с последующими платежами.

Исходные данные.

Здесь можно увидеть расчет ипотечного калькулятора Как видно, в этом случае величина переплаты до копейки совпадает с первым вариантом, поэтому оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать кредит по указанной выше схеме. Если вспомнить, что второй вариант обладает дополнительной особенностью в части уменьшения рисков: В таких условиях второй вариант погашения кажется идеальным: Конечно, стоит отметить, что на практике бывают ограничения, которые могут изменить взгляд на выбор варианта с меньшей переплатой.

бросил как лучше выплачивать ипотеку досрочно при аннуитетных платежах был

Сюда могут относиться следующие особенности: Довольно типична ситуация, когда в кредитом договоре обозначена такая сумма, ниже которой досрочное погашение просто невозможно. В этом случае, если разница между ежемесячными платежами, которую предполагалось каждый месяц направлять на досрочное погашение долга, станет меньше указанной пороговой суммы, то погашение можно будет осуществлять только после того, как набежит в течение нескольких месяцев достаточная для этого сумма. В этом случае переплата между двумя вариантами будет тем более заметной, чем больше будет требоваться времени на накопление минимально возможной суммы для досрочного погашения.

Штрафы, связанные с досрочным погашением. Как видно во втором варианте погашения требуется большее количество таких операций, поэтому факт применимости штрафов в большем количестве может негативно сказаться на привлекательности варианта снижения ежемесячного платежа. Комиссии по досрочному погашению. Ситуация, во многом аналогична штрафам.

уже как лучше выплачивать ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

С комиссиями ситуация осложняется тем, что, как правило, они могут возникнуть из-за необходимых сопутствующих расчетно-кассовых операций, и явно не будут сформулированы как относящиеся к досрочному погашению по ипотеке. Наиболее это актуально для случая, когда ваш ипотечный кредит банк перепродал какой-либо другой организации, но при этом вы по-прежнему вносите ежемесячные платежи в тот банк, где подписывали кредитный договор.

сейчас как лучше выплачивать ипотеку досрочно при аннуитетных платежах Ничто, обладающее

В этом случае, свои ежемесячные платежи вы перечисляете на счет нового владельца закладной. Это может быть как счет организации в этом же банке, так и вообще межбанковский перевод. При этом у банка может быть особый режим комиссий для кредитов, которые он перепродал. Необходимость каких-то дополнительных формальных процедур.

Психология досрочного погашения

Для досрочного погашения, как минимум, требуется писать заявление. Для этого необходимо специально приехать в банк, отстоять очередь, потратить время. Принимая во внимание, что, такое заявление часто требуется подать не позднее определенного количества дней до даты уплаты ежемесячного платежа, то возможно для этого придется планировать отдельный визит.

Во втором варианте в силу большего количества досрочных погашений будет требоваться больше ваших временных затрат на такие процедуры.

Читайте также:

  • Отказ от применения сравнительного подхода при оценке недвижимости
  • С чего начинать переоформление дома
  • Защита прав потребителей в российской федерации
  • Бесплатные юридические консультации в екатеринбурге адреса цены
  • Решение суд залогодатель умер наследник признать договор залога недействительным
  • Мировые судьи московский 127 спб
  • Отдельные виды договоров ренты