Главная | Наследовательное право | Мошенничество агентство по страхованию вкладов не возвращает деньги

На ваши вопросы отвечает эксперт Агентства по страхованию вкладов


Эксперты считают, что попытки юрлиц Татфондбанка и ИнтехБанка вытащить деньги путем перевода на вклады обречены, а вот у физлиц шанс есть Сегодня стало известно, что расследование АСВ выявило сомнительные сделки, которые проводили клиенты Татфондбанка и ИнтехБанка в последние дни перед введением моратория. Они пытались спасти свои средства, дробя и распределяя их по счетам физлиц в надежде получить страховку. В результате АСВ исключило из страховых сумм вклады на сумму 6 млрд. Дело в том, что в период между возникновением проблем и введением временных администраций внутри банков шли активные перетасовки — деньги со счетов юрлиц переводились на счета физлиц, крупные вклады дробились на мелкие, формировались изощренные комбинации, при которых снятие средств одними вкладчиками сопровождалось внесением этих же средств другими.

По словам источников газеты в АСВ, такие операции были поставлены под сомнение, остатки по вкладам, которые появились в результате таких операций, в реестр страховых выплат вынесены не были. Всего из реестра вкладчиков Татфондбанка было исключено около человек с требованиями на 4,4 млрд. То есть в среднем по 1 млн. Напомним, что на 1 декабря в Татфондбанке было 75 млрд.

Деловая электронная газета Татарстана

Застрахованными в ТФБ было признано около 55 млрд. По словам представителя АСВ, агентство уже рассматривает заявления несогласных с размером требований, включенных в реестр страховых выплат. Не исключено, что в список, составленный по формальному признаку снижение суммы вкладов или средств на счетах физлиц и юрлиц путем внутрибанковского перевода на другие счета в последние дни перед катастрофой , попали и добросовестные вкладчики. Напомним, что ЦБ ввел мораторий на операции в Татфондбанке 15 декабря, а в в ИнтехБанке — 29 декабря.

При этом банки начали испытывать трудности еще в конце ноября, а платежи начали задерживать в начале декабря. Пока офисы банков еще были открыты, юрлица буквально устроили охоту на ипэшников, имеющих в них счета. В частности, заманчивое предложение получил даже наш корреспондент, которого заподозрили в причастности к сверхмалому бизнесу без образования юрлица.

том, мошенничество агентство по страхованию вкладов не возвращает деньги устроился

Мол, переводим вам сумму, подпадающую под страховку в 1,4 млн. Один из предпринимателей, на счетах которого в ИнтехБанке заморожено несколько миллионов рублей, на условиях анонимности подтвердил, что за несколько дней до введения временной администрации высокопоставленные сотрудники банка предлагали ему и другим предпринимателям открыть вклады на физлиц и перевести на них средства компаний. Отправить в другой банк, к сожалению, вы сейчас уже не можете. По его словам, хотя у многих предпринимателей возникали сомнения в законности такой операции, некоторые приводили всю свою родню, чтобы написать заявления на открытие вкладов, и перечисляли им деньги с расчетных счетов компании.

По его мнению, АСВ никогда не признает таких вкладов и будет право, так как очевидно, что нет оснований для перечисления средств от юрлиц физлицам.

Удивительно, но факт! Напомним, что на 1 декабря в Татфондбанке было 75 млрд. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере или в размере 1,4 млн.

На эту тему пришлось даже обратить внимание руководству республики, появились официальные предостережения , что это мошенничество — во время моратория никаких движений средств по замороженным счетам быть не может. По сути, пример из этой же серии — попытки некторых юрлиц спасти деньги, отдавая банку поручение перевести их в адрес налоговой. В настоящее время каждый случай индивидуально рассматривает комиссия УФНС, но пока индульгенцию получили лишь двое из обратившихся, и то предварительно.

На 1 декабря года в Татфондбанке было 75 млрд. Павел Медведев — финансовый омбудсмен, председатель правления ассоциации российских банков: Случилось ли это реально в Татфондбанке и ИнтехБанке — будет разбираться сначала АСВ, а потом, если граждане с решением не согласятся, — суд. Если ориентироваться на сообщения прессы, граждане подозреваются в том, что они приняли деньги юридических лиц.

Если это так, то распознать махинацию не представляет сложности — средства переведены со счета юрлица на счет физлица. Критериев на такой случай нет. Пока банк действует, теоретически человек не может оценить, есть ли у банка деньги для реальной операции, которую он, гражданин, хочет провести. Например, человек имеет депозит в банке, который превышает страховую сумму в 1,4 миллиона. Часть денег он хочет перевести супруге в том же самом банке.

Строго говоря, он не знает, сможет ли банк перевести реальные деньги или совершает операцию чисто в бумажном виде, а денег как таковых нет. В этом месте необходимо заполнить законодательный пробел, но не очень ясно, чем именно.

Понравился материал?

Де-факто отсудить эти средства довольно трудно, однако такие случаи в моей практике были. Когда он мне представил доказательства этой операции, я обратился в АСВ, агентство признало, что и его операция по переводу средств была реальной. И он сам, и получатели его денег в итоге получили страховые компенсации. Но если претензия в том, что деньги переведены со счетов юрлиц на счета физлиц, то здесь дело совершенно прозрачное.

мошенничество агентство по страхованию вкладов не возвращает деньги Мне

Гарегин Тосунян — президент ассоциации российских банков: Клиенты банка как бы на всякий случай начинают такое дробление своих средств. Агентство по страхованию вкладов для определения, где дробильщик вклада, а где — нет, отталкивается в основном от сроков, в которые была проведена та или иная транзакция. Но иногда они копают и глубже, когда уже смотрят, дробление это или действительно хозяйственная деятельность клиента банка. В АСВ есть своя методология на этот счет, но она ориентируется в первую очередь на формальные параметры — на сроки, это для АСВ очень важный фактор.

С другой стороны, и содержательные параметры тоже могут учитываться. Если вкладчик начинает оппонировать, АСВ ищет уже какие-то более глубинные доводы: Судебная практика, сформированная при рассмотрении заявлений физических лиц якобы вкладчиков , об установлении размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения по вкладу, исходит из необходимости установления фактов реальности операций по внесению вкладов.

Обязанность доказывания при этом лежит на самих заявителях — физических лицах. Формальное зачисление денежных средств во вклад физических лиц посредством совершения расходной и приходной записи через счет кассы банка не свидетельствует о реальном заключении договора банковского вклада, для которого по смыслу ст. По смыслу статьи ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами денежными средствами , они не влекут последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

имени мошенничество агентство по страхованию вкладов не возвращает деньги была

Ян Арт — вице-президент ассоциации региональных банков России: Вопрос в том, когда прошла данная операция. Если в момент проблем у банка, то АСВ может посчитать это доказательством умысла получения страховки.

Банкротство банков

Но в любом случае последняя инстанция — суд. Прецеденты успешного оспаривания решений АСВ в целом ряде российских банков уже были. На мой взгляд, страховое покрытие должно действовать на автопилоте, если только эти вклады не были сформированы после внесения официального решения со стороны регулятора.

Если регулятор официально не признает наличия у банка проблем, а вклад открыт или раздроблен до этого, то он должен подпадать под страховку. Но у агентства по страхованию вкладов свой взгляд. В данной ситуации есть одна неприятность:

Читайте также:

  • Запрос о степени тяжести производственной травмы
  • Права человека осужденного на пожизненно условно досрочно
  • Иск об установлении факта родственных отношений
  • Предупреждение за нарушение пдд пешеходом